10. Депозитные операции банков. Денежный мультипликатор.

1 1 1 1 1 0.00 (Всего голосов: 0)

Депозитные операции — это операции банков по привлечению денежных средств во вклады (пассивные депозиты) или размещению имеющихся в распоряжении средств во вклады в иных банках или кредитно-финансовых институтах (активные депозиты).
Депозит— это определенные денежные средства (включающие стоимость ценных бумаг), которые субъекты депозитных операций вносят в банк или которые, в силу действующего порядка осуществления банковских и финансовых операций, на определенное время оседают на счетах в банках.По экономическому назначению депозиты делятся на четыре группы: срочные, до востребования, сберегательные вклады населения, ценные бумаги.
Срочные депозиты
, подразделяются по срокам: до 3мес., от 3 до 6 мес., от 6 мес. до года, более года.

Срочные вклады – это вклады, вносимые клиентами банка на определенный срок, по ним уплачиваются повышенные проценты. При этом процентные ставки зависят от размера и срока вклада.

Депозиты до востребования ,а также текущие счета могут быть изъяты вкладчиками по первому требованию. Депозиты до востребования подразделяются по характеру и принадлежности средств:

  • средства, хранящиеся на расчетных, текущих счетах предприятий и организаций; на специальных счетах по хранению различных фондов; на счетах предприятий, предназначенных для капитальных вложений; на счетах по доходам местных бюджетов:
  • средства местных бюджетов;
  • кредитовые остатки средств на корреспондентских счетах по расчетам с другими банками и счетах иностранных банков-корреспондентов.


К числу депозитов до востребования следует отнести и так называемый контокоррентный счет. Это единый счет, посредством которого производятся все расчетные и кредитные операции между клиентом и банком. Важную роль в ресурсах банков играют сберегательные вклады населения, в частности вклады целевого назначения. Они вносятся и изымаются в полной сумме или частично и удостоверяются выдачей сберегательной книжки. Банки принимают целевые вклады, выплата которых приурочена к периоду отпусков, дням рождений, практикуются также «новогодние вклады» – течение года банк принимает небольшие вклады на празднование Нового года, а в конце года банк выдает деньги вкладчикам, желающие же могут продолжить накопление денег до следующего нового года.

Сберегательные вклады населения делятся по срокам и условиям вкладной операции (например, вклады на детей, школьников, пенсионный вклад и др.).

Депозитный (сберегательный) сертификат— разновидность срочного сертификата со сроком более 1 года. Депозитный сертификат имеет два преимущества в сравнении с другими инструментами депозитной политики:

  • является предметом биржевой игры, следовательно, покупатель может рассчитывать на извлечение дополнительной прибыли в результате благоприятного изменения ситуации на рынке;
  • в случае осуществления правительством намерений о замораживании депозитов предприятий приобретение сертификата, имеющего свободное хождение на рынке, дает их владельцам некоторую свободу маневра. В этой ситуации сертификат становится альтернативным средством платежа.

Чековые депозиты— это счета, которые дают право вкладчику выписывать чеки для совершения платежей. Владелец такого счета может беспрепятственно по первому требованию брать с него деньги наличными.По экономической природе — это облигация или банковский сертификат, по правовому режиму — вексель.Денежный мультипликатор - коэффициент, который показывает, во сколько раз увеличится (сократится) денежная масса при увеличении (сокращении) денежной базы на единицу.  Как любой мультипликатор, он действует в обе стороны. Если центральный банк хочет увеличить денежную массу, он должен увеличть денежную базу, а если он хочет уменьшить предложение денег, то денежная база должна быть уменьшена. Заметим, что если предположить, что наличность отсутствует (С=0), и все деньги обращаются только в банковской системе, то из денежного мультипликатора мы получим банковский (депозитный) мультипликатор:  multD = 1/ rr . Не случайно банковский  мультипликатор часто называют «простым денежным мультипликатором» (simple money multiplier), а денежный мультипликатор - сложным денежным мультипликатором или просто денежным мультипликатором (money multiplier).Величина денежного мультипликатора зависит от нормы резервирования и нормы депонирования. Чем они выше, т.е. чем больше доля резервов, которую банки не выдают в кредит и чем выше доля наличности, которую хранит население на руках, не вкладывая ее на банковские счета, тем величина мультипликатора меньше.

Добавить комментарий

Защитный код
Обновить

Яндекс.Метрика